#КакВыбрать банковский вклад

Недавно Банк России повысил ключевую ставку, а следом проценты по депозитам стали расти и в коммерческих банках. Открывать вклад становится выгоднее. Рассказываем, с чего начать выбор:

1. Сформулируйте цель вклада — например, накопить на первый взнос по ипотеке, отпуск или просто сберечь деньги от инфляции. А также подумайте, как будете вносить деньги: откладывая небольшую сумму с зарплаты или по принципу «положил и забыл».

2. В зависимости от цели выберите ключевые параметры вклада: срок и возможности по снятию и пополнению. Обычно самые высокие ставки банки предлагают по депозитам без пополнения и снятия и на более длинный срок. Но если вы решите забрать деньги до окончания договора, вам пересчитают проценты.

3. Сравните предложения разных банков. Удобнее всего это сделать на сайтах-агрегаторах финансовых услуг. Обратите внимание на вклады с капитализацией — в этом случае начисленные проценты прибавляются к вашему вкладу и на них тоже капает процент. А еще можно воспользоваться нашим калькулятором, чтобы рассчитать доход по вкладу и посмотреть, как он меняется в зависимости от разных сроков и условий выплаты процентов.

На что еще обратить внимание:

Выбирая банк, проверьте, есть ли у него лицензия. Если ее отзовут, вкладчики гарантированно получат свои деньги в пределах 1,4 миллиона рублей. А если ваши сбережения больше этой суммы, можно открыть еще один вклад в другом банке.

Если планируете снимать или пополнять сбережения — возможно, вам больше подойдет не вклад, а накопительный счет. Процентная ставка по нему часто выше, чем у вклада с такими же возможностями. 

Проверьте, сколько действует процентная ставка. Часто банки привлекают вкладчиков заманчивым процентом, но распространяется он не на весь срок договора.

Выясните, есть ли по договору дополнительные требования: например, выгодная ставка доступна только тем, кто пользуется дебетовой картой этого банка и тратит определенную сумму в месяц. А еще бывает, что вклад под самый высокий процент могут открыть только новые клиенты банка или если вы кладете в банк новые деньги, а не переводите их с других счетов — например, накопительного.

Если у вас уже есть вклад, но вы хотите переместить с него деньги на другой депозит под более высокий процент — посчитайте, будет ли это выгодно. Ведь закрыв досрочно существующий вклад, можно потерять накопленные проценты.

Вам могут предложить другой продукт «почти как вклад, но лучше и выгоднее», например структурный депозит. Важно помнить, что доходность при таком депозите не гарантирована, а риски выше.

Не обязательно хранить все сбережения в одном месте. Разместите на одном депозите деньги, которые не планируете тратить в ближайшее время. Остальные можно положить на накопительный счет или вклад с более гибкими условиями.