Рано или поздно каждому, кто занимается бизнесом, приходится задуматься о зарплатном проекте - банковской услуге, которая может быть полезна как крупной компании, так и маленькому стартапу. Действительно, зарплатный проект предоставляет ряд преимуществ, освобождает время для предпринимателя и бухгалтерской службы компании, упрощает процесс начисления зарплаты сотрудникам и, кроме того, дает дополнительные преимущества как для работников, так и для руководства компании.

Давайте разберемся более подробно в том, что такое зарплатный проект, как его можно получить и какие возможности он предоставляет.

При заключении договора на услугу "зарплатный проект для ИП" между финансовой организацией и предприятием происходят следующие действия. После подписания договора данные о трудовых контрактах всех официально трудоустроенных сотрудников заносятся в централизованную базу данных. Для этого необходимо предоставить специальный список и копии паспортов всех работников. После этого, для каждого работника, прикрепленного к штату предприятия, открывается отдельный расчетный счет. Банк выпускает пластиковые карты, которые связываются со счетом каждого из сотрудников. Кроме того, банк открывает отдельный счет для начисления зарплаты организации. Компания периодически перечисляет деньги на счет, который затем распределяется между расчетными счетами сотрудников банком.

Некоторые банки предоставляют услугу "зарплатный проект" без открытия расчетного счета. В таком случае, организация переводит деньги на корреспондентский счет банка.

Плюсы и минусы зарплатных проектов

Для организации:

• Снижение нагрузки на бухгалтерию. Услуга "зарплатный проект" значительно упрощает и облегчает документооборот и, собственно, исключает необходимость использования кассира.
• Отсутствие расходов на перевозку денег и избежание всех связанных с этим рисков.
• Экономия времени в день выплат. Все сотрудники получают деньги одновременно, где бы они ни находились. Это особенно полезно для компаний, где работают удаленные сотрудники.
• Конфиденциальность информации о выплатах. Размер заработной платы каждого работника будет известен только руководителю и бухгалтеру компании и банку.

Для сотрудника:

• Получение заработной платы вовремя, даже если он находится вне офиса компании.
• Возможность использования зарплатной карты для безналичных расчетов как онлайн, так и офлайн.
• Возможность удобного контроля над поступлениями средств через SMS-информирование.
• Исключение риска потерять деньги.
• Дополнительные бонусы, например кэшбэк, накопление миль по программам лояльности авиакомпаний, возможность получения кредита на особых условиях и прочие возможности.

За последнее время стало легче найти банк, который не требует комиссию за перевод денежных средств. Но есть и то, что некоторые банки до сих пор взимают определенную сумму. Сумма комиссии зависит от объема денежных средств: чем больше зарплатный фонд, тем меньше процент. Также, на размер комиссии может влиять то, пользуется ли компания дополнительными финансовыми продуктами банка, такими как кредиты, например. Банки могут рассмотреть возможность снижения комиссии при комплексном обслуживании.

В таблице приведены сравнительные характеристики зарплатных проектов разных финансовых организаций:

• Банк «ЮниКредит Банк» не берет комиссию за перевод денег сотрудникам и предоставляет немало привилегий: зачисление заработной платы день в день, cashback до 3% за любые покупки, отсутствие комиссий для компании, персональный куратор и персональный менеджер для сотрудников организации, снятие денег без комиссии в банкоматах банков-партнеров в РФ и банкоматах UniCredit в Европе, а также особые ставки по кредитам.
• Сбербанк взимает комиссию в размере 1,25% от суммы, но при этом нет необходимости открывать расчетный счет. Кроме того, сотрудники компании могут получать дополнительный доход по зарплатной карте при помощи сервиса «Копилка», средства зачисляются в течение 90 минут, многие типы карт в рамках зарплатного проекта обслуживаются бесплатно, а также есть возможность выпуска карт с корпоративным дизайном.
• Банк «Промсвязьбанк» определяет размер комиссии исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников. Карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней, все операции совершаются удаленно, сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно, беспроцентное снятие наличных в любых банкоматах РФ, а также начисление средств на остаток по карте - до 8%.
• «Бинбанк» взимает комиссию по соглашению и обещает без комиссии выпуск и обслуживание карт, а также возможность снятия наличных во всех банкоматах РФ. Деньги зачисляются в день зарплаты, а также установлены начисления процентов на остаток по карте.
• УБРиР предлагает комиссию от 0,5% до 1%, бесплатное подключение зарплатного проекта, бесплатный выпуск зарплатных карт, cashback за любые покупки, услугу SMS-информирования, а также возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
• Веста Банк, в зависимости от суммы перевода, берет комиссию от 0,28%. Обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно, перечисление заработной платы сотрудникам занимает всего 5 минут, и деньги на карты зачисляются в течение дня. Сотрудникам компании предоставляется бесплатный доступ к интернет-банку, а подключение к проекту происходит всего за 3 рабочих дня.

Список зарплатных проектов банков

В настоящее время многие банки предлагают зарплатный проект со своими бонусами для руководства организации. Это предложение выгодно не только для предприятия в целом, но и для руководителей. Ниже приведены примеры программ банков, которые предлагают дополнительные привилегии для руководства.

ЮниКредит Банк

При подключении зарплатного проекта "ЮниКредит Банк" предлагает руководителям премиум-пакеты банковских услуг Prime и Extra:

• cashback до 10%
• возможность открытия накопительного счета с начислением 5% годовых на остаток
• 50%-ная скидка на аренду банковской ячейки
• участие в программе Priority Pass
• доступ в бизнес-лаунжи множества аэропортов по всему миру
• выгодный курс обмена валюты
• кредитные программы, включая и ипотечные
• страхование и инвестиционные продукты

Cбербанк

"Cбербанк" предлагает программу для руководителей "Сбербанк Первый", которая включает в себя:

• персональное банковское обслуживание
• выпуск карт премиум-класса
• вклады и счета с повышенными процентными ставками
• программы страхования
• доступ в бизнес-лаунжи в аэропортах
• льготный курс на обмен валюты
• консьерж-сервис
• услуга возврата налогов

Промсвязьбанк

"Промсвязьбанк" предлагает премиум-программу Orange Premium Club, которая помимо банковских продуктов на особых условиях, таких как:

• премиальные карты
• льготные условия получения кредитов
• особый тариф на обмен валюты
• поставку персонального менеджера
• доступ в более чем 1000 бизнес-лаунжей в разных аэропортах мира
• страховые программы
• консьерж-сервис
• услуги налогового консалтинга

Бинбанк

"Бинбанк" предлагает проект "Все включено", позволяющий руководителям организаций наслаждаться:

• отсутствием комиссий за снятие наличных до 50 000 рублей в банкоматах всего мира
• эксклюзивной страховой программой
• cashback до 5%
• начислением процентов на остаток средств на карте до 6,5%

Конечно, этот список далеко не полный, так как многие банки предоставляют услугу "зарплатный проект" с множеством бонусов. При подборе банка следует обращать внимание на его надежность, наличие отделений и банкоматов, стоимость подключения и наличие комиссии. А также уточнять, какие бонусы предоставляются руководителям и как это может повлиять на оформление кредитов и вкладов.

Фото: freepik.com