Кредиты берут по разным причинам люди. Можно оформить ссуду для решения квартирного вопроса или покупки автомобиля. А можно занять деньги в банке ради отпуска в экзотической стране или праздничного мероприятия. Но в любом случае нужно будет отдавать кредит. А если возникнет задержка выплат, ситуация может привести к конфликту с коллекторами. В статье мы расскажем, что делают коллекторы и кто они.

Криптовалютные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов. Однако, это далеко от истины. ФЗ-230 или "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" регулирует права и обязанности коллекторов. Закон был принят в 2016 году, и в настоящее время действует последняя редакция от 1 января 2017 года. Он установил балансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками, и не ограничил их права, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка.

Что имеют право делать коллекторы? Основная их миссия - предъявлять требования к заемщику по возврату просроченной задолженности. Коллекторы имеют право связываться с должником по разным каналам связи, включая электронную почту, текстовые сообщения и личные встречи. Однако, вне зависимости от выбранного способа коммуникации, коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он также должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Помимо этого, по закону коллекторы не могут применять никакие виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Им также запрещено требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Если эти люди являются поручителями по кредиту, задача коллекторов - донести до должника информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить условия погашения. Однако, обзвон третьих лиц законен только в том случае, если должник дал согласие на звонки своему окружению или самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

Когда же коллекторы имеют право звонить? По закону, звонки должны проходить в будние дни с 8 до 22 часов и в выходные и праздничные дни - с 9 до 20 часов. Коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Если вы столкнулись с нарушением этих правил со стороны коллекторов, вы можете обратиться в суд и защитить свои законные интересы.

Почему коллекторские агентства общаются с должником, а не банк?

Существует две возможные причины:

1. Банк обращается к коллекторским агентствам для взыскания своего долга. В этом случае коллекторы выступают лишь посредниками, заключая с банком агентский договор. Обычно банк обращается к коллекторам, когда задолженность колеблется от трех месяцев.

2. Долг был продан. Этот процесс, называемый цессией, происходит, когда долг остается неоплаченным в течение года. Когда банку неудается получить задолженность, он продает долг коллекторским агентствам. При этом заемщик обязан выплачивать свой долг коллекторскому агентству вместо банка. Этот процесс, который может быть рассмотрен как крайняя мера, позволяет банку освободиться от заядлых неплательщиков.

Должник может узнать о продаже долга от коллекторских представителей через телефонный звонок или полученное письмо. Банк также отправляет официальное уведомление о продаже долга, содержащее сумму долга и информацию о процентах и пени. Должник должен убедиться, что коллекторское агентство обладает соответствующими правами, поскольку только в этом случае деятельность коллекторов является законной.

Коллекторы звонят: как справиться с ними

Когда звонят коллекторы, многие люди сразу паникуют. Однако, вместо того чтобы нервничать, стоит проявить здравый смысл и вежливость. Отдать долг придется, и в этом случае условия выплат во многом зависят от заемщика. Официальные коллекторские агентства работают с адекватными и уважительными людьми, которые понимают, что временные финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому, самый лучший вариант - это объяснить ситуацию сотруднику коллекторского агентства и спланировать с ним схему платежей. Кроме того, выгоднее сотрудничать с коллекторами, поскольку они не связаны жесткими нормативами финансовых учреждений, таких как банки.

Также есть несколько вещей, которые стоит избегать, когда звонят коллекторы. Не следует игнорировать их звонки, не стоит грубить или сменять сим-карты. Прятаться от долга, уезжая в другой город или страну, также является бессмысленным. Коллекторы не будут сами преследовать должника, но они могут судиться и получить выгодное для себя решение. После этого наступает время для судебных приставов, которые имеют больший охват полномочий, но менее щадящие методы работы. Они имеют возможность арестовывать имущество и счета должника, а также наложить ограничение на выезд за границу. Взять новый кредит, чтобы оплатить старый, это не лучший вариант. Кроме того, кредитная история заемщика будет проверена, и новый кредит может быть недоступен. Некоторые микрофинансовые организации предлагают высокие проценты в год, но это временное решение. Если он не решит свои денежные проблемы, то скоро ситуация повторится.

Лучшим подходом является адекватное и вежливое поведение. Отношения с коллекторским агентством, которые разрешают ситуацию в минимальном объеме потерь. К тому же, коллекторы не заинтересованы проводить дело до суда, поэтому они часто идут на встречу клиенту. Некоторые компании также готовы простить большую часть долга, до 80%.

Фото: freepik.com